Manipularea ROBOR produce un cutremur în sistemul bancar: Zece mari bănci au fost amendate cu 710 milioane de euro, anunță Consiliul Concurenței
Într-o mișcare fără precedent pentru piața financiară autohtonă, Consiliul Concurenței a aplicat amenzi contravenționale în valoare totală de 3,73 miliarde lei (aproximativ 710 milioane euro) unui număr de 10 bănci comerciale. Instituțiile sunt acuzate în mod direct de încălcarea normelor de concurență prin coordonarea anticoncurențială a comportamentului în cadrul procedurii de stabilire a indicelui ROBOR.
Investigația, declanșată la sfârșitul anului 2022 și monitorizată îndeaproape în baza mecanismelor de cooperare cu Comisia Europeană, a vizat modul în care băncile participante au gestionat informațiile strategice în perioada de „fixing”. Autoritatea de concurență a constatat că independența cotațiilor ferme – un pilon esențial al corectitudinii pieței monetare – a fost compromisă în mod deliberat printr-un schimb de informații confidențiale legate direct de prețuri.
„Decizia noastră nu a vizat reglementările sau politicile din sectorul bancar, ci se rezumă exclusiv la comportamentul băncilor în perioada fixingului ROBOR și este bazată, desigur, pe constatarea încălcării regulilor de concurență, nu a altor norme. Decizia de sancționare a fost luată în unanimitate de Plenul Consiliului Concurenței”, a declarat Bogdan Chirițoiu, președintele Consiliului Concurenței, subliniind caracterul strict tehnic și legal al anchetei.
Îți recomandăm – Criză valutară fără precedent: Instituția care controlează 34 de trilioane de dolari a dat ordinul de retragere din România!
Mecanismul din spatele cotațiilor și impactul asupra debitorilor
Conform raportului autorității, în cadrul procedurii de fixing, unde cotațiile transmise de fiecare bancă trebuie să fie complet independente, entitățile implicate și-au aliniat comportamentul în funcție de mișcările concurenților.
Acest mod de operare a avut un impact critic mai ales în cazul scadențelor la 3, 6 și 12 luni. Pentru aceste maturități, volumul tranzacțiilor efective realizate în piață este în mod uzual redus, ceea ce înseamnă că media cotațiilor transmise devine indicatorul de bază, neputând fi corectată de realitatea pieței.
Deoarece ROBOR este indicatorul fundamental în funcție de care se calculează dobânzile pentru creditele persoanelor juridice (inclusiv entități ale statului) și ale persoanelor fizice cu contracte mai vechi, modificările artificiale ale acestuia au afectat direct consumatorii. După cum subliniază și autoritatea de reglementare, o variație de doar o fracțiune de procent se traduce, la scara întregului sistem de creditare, în sume substanțiale extrase din buzunarele debitorilor.
Radiografia sancțiunilor: Lista completă a băncilor amendate
Sancțiunile financiare aplicate sunt proporționale cu cota de piață și nivelul de implicare identificat în investigație. Toate amenzile încasate vor reprezenta venituri la bugetul de stat, punerea în aplicare fiind sarcina Agenției Naționale de Administrare Fiscală (ANAF):
- Banca Transilvania S.A.: 875,74 milioane lei (Cea mai mare sancțiune din pachet)
- Banca Comercială Română (BCR) SA: 577,36 milioane lei
- Raiffeisen Bank România SA: 442,49 milioane lei
- UniCredit Bank SA: 431,03 milioane lei
- BRD-Groupe Société Générale SA: 412,47 milioane lei
- ING Bank N.V. Amsterdam – Sucursala București: 405,91 milioane lei
- CEC Bank SA: 332,98 milioane lei (Instituție cu capital de stat)
- Exim Banca Românească SA: 96,49 milioane lei
- Banca Transilvania SA (pentru fapta realizată de OTP Bank România SA, entitate achiziționată ulterior): 85,03 milioane lei
- Libra Internet Bank SA: 45,86 milioane lei
- Banca Comercială Intesa Sanpaolo România SA: 28,1 milioane lei
Proceduri juridice și măsuri de remediere obligatorii
Pentru a nu perturba stabilitatea financiară și funcționarea normală a creditării în România, Consiliul Concurenței a oferit băncilor un termen de 60 de zile de la primirea motivării deciziei. În acest interval, instituțiile financiare sunt obligate să prezinte planuri clare de măsuri prin care vor elimina definitiv orice comportament anticoncurențial.
”Avem un ansamblu de probe care trebuie analizate coroborat. Transparența tranzacțiilor este benefică în unele situații. Problema apare însă în cazul cotațiilor ferme transmise în perioada de fixing, care trebuie să rămână confidențiale, aspect esențial în cazul maturităților unde volumul tranzacțiilor efective este redus. Având în vedere volumul mare de credite, variații de dimensiunea unei fracțiuni de procent pot genera sume substanțiale”, a adăugat președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu
Deși deciziile consiliului sunt executorii, băncile păstrează dreptul legal de a ataca hotărârea de sancționare la Curtea de Apel în termen de 30 de zile de la comunicare. Cazuri similare de manipulare a indicilor de referință au mai fost sancționate dur în trecut atât de autoritățile de concurență din Uniunea Europeană, cât și de cele din Statele Unite ale Americii.
Îți recomandăm:
cuvinte cheie:manipularea ROBOR
